Il sistema “Buy Now, Pay Later“, conosciuto anche con la sigla BNPL, è una specifica modalità di pagamento digitale, utilizzata soprattutto negli acquisti online, ma che si sta diffondendo anche nei negozi fisici. Consente di acquistare beni o servizi senza pagare l’intera somma nell’immediato, ma saldando la cifra tramite rate di piccola entità (3 o 4 rate), generalmente per una durata massima di pochi mesi e senza interessi.
In questo specifico caso, è il fornitore di pagamenti ad assumersi i rischi del prestito e a pagare l’intero importo dell’ordine del cliente al momento dell’acquisto. Si tratta di un fenomeno in rapida espansione che, secondo recenti dati, è aumentato del 22% tra il 2021 e il 2022, alla fine del 2023 veniva utilizzata da un italiano su tre, con ampi margini di crescita anche in questo 2024.
Come funziona
Il BNPL può essere attivato al momento dell’acquisto, sia su un eCommerce, sia in uno store fisico: il consumatore seleziona questa modalità di pagamento durante il check-out, così da liquidare solo un piccolo anticipo e suddividere il resto dell’importo dovuto in poche rate. Queste, addebitate automaticamente sulla carta di credito o sul conto bancario, devono essere saldate in un periodo di tempo prestabilito e non prevedono alcuna spesa aggiuntiva.
Si tratta quindi di una sorta di finanziamento a brevissimo termine che non richiede controlli specifici e approfonditi e viene concesso in modo molto rapido. Consente quindi di acquistare immediatamente e pagare in futuro e garantisce tutta una serie di vantaggi: l’accessibilità ad acquisti che altrimenti non verrebbero effettuati (compresi i cosiddetti acquisti d’impulso o d’emergenza); la possibilità di avere un prestito senza interessi o commissioni e la facilità di fruizione, che necessita semplicemente di iscrizione.
Differenza con i prestiti tradizionali
Attualmente in Italia esistono differenti tipologie di prestiti, ognuna con specifiche caratteristiche e con differenze sostanziali tra loro e col nuovo sistema. Prima di scegliere quale richiedere, quindi, è importante confrontare le varie possibilità in modo da trovare la soluzione migliore alle proprie esigenze.
Per farlo, è possibile utilizzare il sito Facile.it, che consente di approfondire tutte le proposte disponibili e di compararle tra loro per trovare quella più conveniente ed adatta alle proprie esigenze. Confrontare i finanziamenti su Facile.it è semplice e soprattutto è totalmente gratuito.
Per quanto riguarda le differenze tra i prestiti tradizionali e il sistema BNPL, è bene ricordare che quest’ultimo è destinato prevalentemente ad acquisti di consumo di lieve entità, i prestiti possono raggiungere cifre maggiori, andando a coprire più esigenze e offrendo maggiori possibilità.
Inoltre, nel BNPL il processo di approvazione del credito è rapido e poco approfondito, mentre nei prestiti classici avviene un controllo più attento, con un’analisi di vari documenti obbligatori.
Anche le tempistiche del rimborso sono diverse: il sistema “Buy now, pay later” prevede infatti poche rate da saldare in un paio di mesi, mentre nei prestiti i piani di ammortamento possono durare anche anni. Infine, c’è la questione degli interessi, che per il BNPL non ci sono, mentre nei prestiti tradizionali sono presenti e variano a seconda di molti fattori.
Si può quindi concludere che, mentre primo è un sistema che può rivelarsi utile per acquisti il cui importo è basso, i prestiti possono essere ideali quando si hanno esigenze finanziarie più ampie e a lungo termine.
